أسابيع للحصول على إجابة. أشهر للحصول على التمويل. وذلك في حال تمت الموافقة على التمويل أصلًا.
أكثر من نصف الشركات الصغيرة والمتوسطة يتم رفضها من قبل البنوك التقليدية، بينما تواجه البقية عملية بطيئة مليئة بالإجراءات البيروقراطية والتكاليف المخفية والفرص الضائعة. في النهاية، تحصل هذه الشركات على 7% فقط من إجمالي الإقراض المصرفي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. ولكن هناك بديل!
توفر منصة بيهايف الرقمية حلول تمويل أسرع وأكثر سهولة وموثوقية. يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التحقق من أهليتها عبر الإنترنت خلال دقائق والحصول على رد خلال أيام.
إليك ستة أسباب تجعلك تتجنب البنوك التقليدية وتصبح قصة نجاح مع بيهايف:
1. التحول الرقمي: تمويل أسرع وإجراءات أقل تعقيدًا
تعتمد بيهايف على نهج رقمي يسرّع عملية التمويل من خلال تقليل المستندات المطلوبة وتبسيط الموافقات. يعمل نظام الفحص الائتماني الخاص بنا، القائم على 10 سنوات من الخبرة، على تقييم البيانات المالية خلال جزء بسيط من الوقت مقارنة بالبنوك التقليدية. عبر منصتنا سهلة الاستخدام، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة:
- التحقق من الأهلية عبر الإنترنت
- تقديم الطلب خلال دقائق عبر نموذج بسيط
- رفع المستندات المالية إلكترونيًا
- تجنب زيارة الفروع والتقليل من المعاملات الورقية المعقدة
2. وصول أسهل إلى التمويل
تم تصميم حلول التمويل لدينا لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك تلك التي تواجه صعوبة في الحصول على تمويل مصرفي. تتطلب البنوك التقليدية سجلًا ائتمانيًا قويًا، من 5 إلى 10 سنوات من التشغيل، وضمانات تصل إلى 150% من مبلغ التمويل، مما يجعل من المستحيل تقريبًا على الشركات الصغيرة الحصول على التمويل في الوقت الذي تحتاجه.
نظرة عامة على الأهلية – SDB
|
معايير الأهلية
|
التمويل متناهي الصغر
|
التمويل الصغير
|
|---|---|---|
|
عدد سنوات التشغيل الأدنى
|
أكثر من سنة + التسجيل في ضريبة القيمة المضافة
|
أكثر من سنتين + التسجيل في ضريبة القيمة
|
|
متطلبات الإيراد السنوي
|
600,000 ريال سعودي فما فوق
|
3 مليون ريال سعودي فما فوق
|
|
نسبة الإيرادات في كشف الحساب البنكي
|
80%
|
80%
|
|
نسبة الحد الأدنى لتغطية النقدية
|
غير متاح
|
غير متاح
|
|
الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الإيراد
|
60% من الإيرادات
|
60% من الإيرادات
|
|
عدم وجود شيكات مرتجعة (بالأشهر)
|
أكثر من سنة
|
أكثر من سنة
|
|
متطلبات الضمان
|
لا يوجد
|
لا يوجد
|
|
الالتزام بالتدقيق المالي
|
غير مطلوب
|
مطلوب لسنتين وأكثر
|
نظرة عامة على الأهلية – GIB
|
معايير الأهلية
|
التمويل طويل الأجل
|
تمويل رأس المال العامل
|
|---|---|---|
|
عدد سنوات التشغيل الأدنى
|
أكثر من سنتين
|
أكثر من سنتين + التسجيل في ضريبة القيمة
|
|
متطلبات الإيراد السنوي
|
2 مليون ريال سعودي فما فوق
|
2 مليون ريال سعودي فما فوق
|
|
نسبة الإيرادات في كشف الحساب البنكي
|
80%
|
80%
|
|
نسبة الحد الأدنى لتغطية النقدية
|
2.5 ضعف القسط الشهري في البنك
|
2.5 ضعف القسط الشهري في البنك
|
|
الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الإيراد
|
30% من الإيرادات
|
30% من الإيرادات
|
|
عدم وجود شيكات مرتجعة (بالأشهر)
|
6 أشهر
|
6 أشهر
|
|
متطلبات الضمان
|
نعم
|
نعم
|
|
الالتزام بالتدقيق المالي
|
مطلوب للحصول على تصنيف (كلما كان التصنيف أقل، زاد التمويل)
|
مطلوب للحصول على تصنيف (كلما كان التصنيف أقل، زاد التمويل)
|
3. مستندات أقل، إجراءات أكثر سهولة
تحافظ بيهايف على البساطة من خلال طلب المستندات الأساسية فقط، والتي تمتلكها معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة بالفعل. تهدف هذه المستندات إلى التحقق من قانونية الشركة ووضعها المالي وقدرتها على الوفاء بالالتزامات.
|
مطلوب للحصول على تصنيف (كلما كان التصنيف أقل، زاد التمويل)
|
المستندات التنظيمية
|
|---|---|
|
البيانات المالية المدققة أو الحسابات الإدارية الداخلية للسنة المالية الأخيرة، موقعة ومختومة
|
عقد التأسيس والنظام الأساسي (إن وجد)
|
|
الحسابات الإدارية حتى تاريخه (بيان الأرباح والخسائر والميزانية العمومية)، موقعة ومختومة
|
عقد التأسيس والنظام الأساسي (إن وجد)
|
|
الحسابات الإدارية حتى تاريخه (بيان الأرباح والخسائر والميزانية العمومية)، موقعة ومختومة.
|
شهادة التأسيس (إن وجدت)
|
|
الذمم المدينة والذمم الدائنة المتراكمة للربعين الأخيرين
|
مستندات الشركة القابضة (إن وجدت)
|
|
آخر 6 أشهر من كشوفات الحساب البنكي (جميع الحسابات التجارية)
|
الرخصة التجارية
|
|
شهادة ضريبة القيمة المضافة ولقطة شاشة للنتائج عن الأرباع الأربعة السابقة
|
عقد إيجار (إيجاري) أو عقد ملكية الشركة
|
|
نموذج طلب بيهايف: أكمل جميع الأقسام، ووقع كل صفحة، وتأكد من الإجابة على كل سؤال بشكل كامل ودقيق
|
إثبات الهوية (نسخ واضحة وملونة من جواز السفر، التأشيرة، والهوية الوطنية السعودية) لجميع المساهمين. يجب تقديم جميع النسخ، بما في ذلك لحاملي الجنسيات المزدوجة أو جوازات السفر المتعددة
|
4. حلول تمويل مصممة وفق احتياجاتك
لا يوجد حل يناسب الجميع! تقدم بيهايف خيارات تمويل متنوعة بشروط سداد مرنة وبدون رسوم سداد مبكر. تشمل خيارات التمويل لدينا، تمويل طويل الأجل، تمويل رأس المال العامل، التمويل الصغيروالتمويل متناهي الصغر.
خيارات التمويل – SDB
|
الميزة
|
التمويل متناهي الصغر
|
التمويل الصغير
|
|---|---|---|
|
مدة السداد
|
12 - 60 شهرًا
|
12 - 60 شهرًا
|
|
رسوم السداد المبكر
|
لا يوجد
|
لا يوجد
|
|
قيمة التمويل
|
300 ألف - 1.5 مليون ريال سعودي
|
300 ألف - 4 مليون ريال سعودي
|
|
نسبة الفائدة
|
7% لرسوم الإدارة + 1% سنوياً
|
5% لرسوم الإدارة + 5% سنويًا
|
|
هيكل السداد
|
مرن، شهري، ربع سنوي، نصف سنوي
|
مرن، شهري، ربع سنوي، نصف سنوي
|
|
مثالي لـ
|
الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة التي تبحث عن رأس مال
|
الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة التي تبحث عن رأس مال
|
خيارات التمويل – GIB
|
الميزة
|
التمويل طويل الأجل
|
تمويل رأس المال العامل
|
|---|---|---|
|
مدة السداد
|
12 - 60 شهرًا
|
12 شهرًا
|
|
رسوم السداد المبكر
|
لا يوجد
|
لا يوجد
|
|
قيمة التمويل
|
600 ألف - 10 مليون ريال سعودي (كفالة)
|
حتى 80% من قيمة الفاتورة
|
|
نسبة الفائدة
|
تبدأ من 7.85% + الرسوم المطبقة
|
تبدأ من 0.9% شهريًا + الرسوم المطبقة
|
|
هيكل السداد
|
دفعات شهرية ثابتة على مدار فترة التمويل
|
سداد قصير الأجل يعتمد على الفواتير
|
|
مثالي لـ
|
الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة التي تبحث عن رأس مال للتوسع
|
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى تغطية فجوات التدفق النقدي
|
5. خيارات تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية
هل تبحث عن تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية؟ بيهايف معتمدة من قبل دار المراجعة الشرعية، مما يجعلها أول منصة إقراض نظير إلى نظير تؤكد امتثالها للشريعة الإسلامية بشكل مستقل.
كيف يعمل التمويل الإسلامي لدينا؟
تستخدم بيهايف نموذج المرابحة، حيث يقوم المستثمرون بشراء السلع وإعادة بيعها للشركات الصغيرة والمتوسطة بهامش ربح متفق عليه مسبقًا، بدلاً من إقراض المال بالفائدة. ثم تقوم الشركات الصغيرة والمتوسطة ببيع السلع للحصول على التمويل المطلوب، وتسديد المبلغ على أقساط شهرية تشمل التكلفة وهامش الربح.
يخضع الإقراض النظير إلى النظير لتنظيم هيئة دبي للخدمات المالية (DFSA) في الإمارات وهيئة الخدمات المالية (FSA) في عمان، ولكنه غير منظم من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) أو هيئة السوق المالية (CMA) في السعودية.
6. دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في مطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لأكثر من 10 سنوات
تعمل بيهايف على دفع عجلة النمو في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا منذ عام 2014. وخلال السنوات العشر الماضية، قامت المنصة بتمويل أكثر من 28,000 طلب تمويل، وضخت 3 مليارات ريال سعودي في الاقتصاد. لقد عقدنا شراكات مع البنوك في جميع أنحاء المنطقة، مما ساهم في تحسين إمكانية الوصول إلى التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة في مجالات الرعاية الصحية، والأمن الغذائي، والتكنولوجيا الزراعية، والطاقة المتجددة، والتصنيع، والتكنولوجيا.
في الإمارات، تخضع شركة بيهايف P2P Limited لتنظيم سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)؛ وفي عمان، تخضع بيهايف للتكنولوجيا المالية SPC لتنظيم هيئة الخدمات المالية (FSA)؛ أما في السعودية، فـ بيهايف مسجلة باسم “بيهايف السعودية لتقنية وأنظمة المعلومات”.
تلتزم بيهايف بدعم العمود الفقري للاقتصاد. ومع وجود أكثر من 15,000 مستثمر مسجل، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة اغتنام الفرص وتحقيق النمو من خلال تمويل سريع، وسهل، وبتكلفة معقولة من مصدر آمن وموثوق.
أهم الدروس المستفادة:
- تحديات البنوك التقليدية للشركات الصغيرة والمتوسطة: تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة صعوبات كبيرة مع البنوك التقليدية، بما في ذلك طول مدة الحصول على التمويل، والتكاليف الخفية، وانخفاض معدلات الموافقة. في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، تحصل الشركات الصغيرة والمتوسطة على 7% فقط من إجمالي الإقراض المصرفي، مما يؤدي إلى رفض أكثر من نصف الطلبات بالكامل.
- تمويل سريع وسهل الوصول مع بيهايف: توفر المنصة الرقمية لـ بيهايف بدائل ميسّرة للبنوك التقليدية، حيث يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على ردود تمويل خلال 7 أيام عمل.
- حلول تمويل مخصصة ومرنة: تقدم بيهايف حلول تمويل مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة، مع شروط سداد مرنة وبدون رسوم سداد مبكر.
- خيار التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية: بيهايف معتمدة من قبل دار المراجعة الشرعية. من خلال نموذج المرابحة، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على تمويل أخلاقي متوافق مع مبادئ التمويل الإسلامي، بعيدًا عن الفوائد والمخاطر المفرطة.
- عقد من الريادة في دول الخليج: خلال السنوات العشر الماضية، قامت بيهايف بتمويل أكثر من 28,000 طلب تمويل، وضخت 3 مليارات ريال سعودي في اقتصاد منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
في الإمارات، تخضع بيهايف P2P Limited، وهي شركة تابعة لـ e& enterprise، لتنظيم سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA).في عمان، تخضع بيهايف للتكنولوجيا المالية SPC لتنظيم هيئة الخدمات المالية (FSA).في السعودية، بيهايف مسجلة باسم بيهايف السعودية لتقنية وأنظمة المعلومات
المصادر:
1World Economic Forum. “Scaling up SME Access to Finance in the MENA Region.” World Economic Forum. March 2019. https://www.weforum.org/stories/2019/03/scaling-up-sme-access-finance-mena-region/
2Shell Foundation. “MENA Enterprises: Challenges and Opportunities.” Shell Foundation. August 2024. https://shellfoundation.org/wp-content/uploads/2024/08/shell_foundation_mena_enterprises.pdf